洗钱，即通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。洗钱犯罪与腐败、贩毒、黑社会、诈骗、逃税等上游犯罪相伴相生，助长了上游犯罪蔓延，也威胁金融体系稳定和安全。同时，犯罪分子通过洗钱得以享受非法所得，严重损害了社会公平和正义。

洗钱有哪些危害?反洗钱的意义是什么？

洗钱有哪些危害

● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

● 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

● 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

● 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

● 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

● 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

反洗钱的意义是什么？

反洗钱有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；反洗钱有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；反洗钱有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；反洗钱有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；反洗钱有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

为什么金融机构是反洗钱的第一道防线

洗钱行为一般分为三个阶段:一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,这主要在金融机构完成;二是离析阶段,即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰,而金融机构正是提供各种交易服务的机构;三是归并阶段,即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。

洗钱行为的三阶段特点表明,金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地,客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而,随着金融服务智能化的发展,任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此,金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

不通过金融机构的洗钱能否受到反洗钱监测

当然会。从趋势看,洗钱活动正逐步向非金融机构渗透。根据我国《反洗钱法》第三十五条规定:“应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法,由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”。反洗钱监测范围将不断拓展,除了银行、证券、保险等金融机构外,还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的非金融机构。